אתם עוברים לגור היום בבית משותף? רוצים להבטיח שאפילו במקרים הכי קיצוניים שעלולים לקרות יהיה לכם איך לממן נזקים שונים? אם כך, עכשיו זה הזמן להתעמק בנושא של ביטוח אחזקת מבנה.
אנשים לא תמיד מודעים לכך, אבל האמת היא, שלעשות ביטוח דירה זה לא תמיד מספיק. אומנם ביטוח הדירה הוא ביטוח שאתם יכולים להרחיב היום עם אינספור תוספות, אך מה לגבי המבנה עצמו?
רובנו, בישראל, גרים בסופו של דבר בבתי משותפים ומשמעות הדברים היא שגם המבנה עצמו נמצא תחת האחריות שלנו. זה נפלא שאולי יש לכם ביטוח דירה שיכסה מקרה כמו שריפה, אבל מה קורה אם במסגרת השריפה גם הבניין כולו קורס?
מאיפה באמת יהיה לכם, וגם לשכנים, כסף לבנות את המבנה מחדש? אם אתם לא רוצים למצוא את עצמכם חסרי כל במצב נוראי כזה, ביטוח אחזקת מבנה הוא הפתרון.
מה משפיע על עלויות ביטוח אחזקת מבנה
בין אם אתם חושבים לעשות היום ביטוח כזה ובין אם אתם מתלבטים עם השכנים שלכם לבי ביטוח מבנה משותף, ברור שתרצו להבין מהם הגורמים שיכולים להשפיע על המחיר.
למען האמת, יש לא מעט גורמים שיכולים להשפיע על העלות הסופית של ביטוח אחזקת מבנה, כמו למשל: איפה נמצא הבניין ומה השטח שלו? העניין שהרבה פעמים אנשים לא מבינים, זה שכאשר מדברים על ביטוח בית משותף או על ביטוח אחזקת מבנה, המיקום והגודל משפיעים בצורה משמעותית ביותר.
בנוסף, כמובן שגם השאלה באיזו חברת ביטוח אתם בוחרים תשפיע על המחיר, כי לכל חברה יש זכות ואפשרות לגבות מכם מחירים אחרים.
ההיגיון אומר שככל שתפנו אל חברה יותר מוכרת וידועה, כך המחיר שתשלמו יהיה יותר גבוה. מצד שני, אם זו חברה ששמה ידועה בכל הארץ, סביר גם להניח שהיא לא תתנער מכם אם יקרה משהו ואם באמת תעלצו להפעיל את פוליסת הביטוח שלכם.
מהם הפרמטרים שיעזרו לכם לבחור את חברת הביטוח שלכם?
מעבר לעובדה שבוודאי תרצו לדעת כמה עולה ביטוח בניין משותף אחזקת מבנה, חשוב גם להתייחס לעוד כמה פרטים. למשל, אם אתם שומעים וקוראים לא מעט חוות דעת שליליות אודות החברה שאליה אתם חושבים לפנות ואודות היחס שמקבל הלקוח ברגע האמת, מה פתאום שתרצו להיות לקוחות של אותה חברה?
אין משהו נורא יותר מאשר לגלות שקרה נזק בלתי הפיך לדירה או לבניין שלכם, ולכן המינימום שתוכלו לצפות לו זה לקבל לפחות יחד טוב ולא התחמקות.
זה ברור שיש חברות ביטוח שהדבר היחיד שהן עושות זה לגרור את הלקוחות שלהן לאינספור דיונים בבתי המשפט, מתוך מטרה לייאש אותם, אך לא כל החברות נוהגות כך.
לכן ההמלצות אודות חברות הביטוח הן עניין מהותי שכדאי להתעמק בו כשמחפשים חברת ביטוח טובה.
למה אתם לא יכולים לוותר על ביטוח אחזקת מבנה?
כאמור, ביטוח אחזקת מבנה הוא דבר חשוב מאוד בעיקר כי הוא נועד להגן על חברי הוועד – וכך גם על כל הדיירים מפני עלויות גבוהות במיוחד במקרים בהם אירע נזק למבנה.
אז מה כולל ביטוח מבנה ולמה לא כדאי לוותר עליו? להלן מספר דוגמאות:
- כיסוי לתביעות נגד חברי הוועד – דיירים עלולים לתבוע את הוועד במידה והם סבורים כי נזק שאירע לדירה שלהם, לגופם או לרכושם נגרם כתוצאה ישירה מרשלנות בכל הנוגע לאחזקת המבנה. פוליסת ביטוח איכותית מגנה על חברי הוועד גם מפני מקרים כאלו.
- כיסוי נזקים שנגרמו לרכוש המשותף – ביטוח אחזקת מבנה מכסה גם ברמה הבסיסית נזקי אש, עשן ופיצוץ שנגרמו לרכוש המשותף, שהוא למעשה כל מה שהדיירים חולקים – חדר המדרגות, המסדרון בין דירות, המעלית, שער הכניסה ללובי וכדומה.
- נזקי אסונות טבע – הסעיף שהזכרנו קודם לכן קשור בעיקר לנזקי שריפה, פיצוצים וכמובן גם נזקים אשר נגרמו בזדון כמו פגיעה כתוצאה מפריצה. חשוב להדגיש כי פוליסת ביטוח מבנה איכותית מכסה גם נזקים שמקורם באסונות טבע כמו סופות, רעידות אדמה וכדומה.
הרחבות שלא כדאי לכם לוותר עליהן
ביטוח וועד מכסה נזקים שנגרמו לרכוש המשותף וגם מגן על חברי הוועד מפני תביעות ברמה הבסיסית.
אולם, חשוב לציין כי לצד זאת, יש מספר הרחבות שאנחנו ממליצים לכם מאוד לוודא שאתם מוסיפים אותן לפוליסה שלכם עבור כיסוי איכותי:
- אחריות כלפי צד ג – צד ג הוא למעשה כל עובר אורח שאינו אחד מדיירי הבניין, אך שוהה ברכוש המשותף שלכם ובעצם בא להתארח. יכול להיות שמדובר בעמית לעבודה של אחד הדיירים, קרוב משפחה או בכלל חבר קרוב. הבעיה היא, שבמידה ואותו גורם צד שלישי נפצע במהלך שהותו ברכוש המשותף – חברי הוועד חשופים לתביעת נזיקין וכתוצאה מכך למעשה חשופים כל בעלי הדירות בבניין. ביטוח אחריות כלפי צד ג' מגן עליכם מפני מקרים כאלו שכן, בהינתן כיסוי הכולל סעיף כזה, חברת הביטוח תישא בכל ההוצאות.
- אחריות מעבידים – חשוב לדאוג מבחינה ביטוחית גם לעובדים שמגיעים לבניין עבור עבודות טיפוח ותחזוקה שונות – עובדי הניקיון, הגינון ועוד. במידה ואחד מהעובדים הללו נפצע במהלך מילוי תפקידו – הרי שגם כאן, חברי הוועד חשופים לתביעת נזיקין. לכן חשוב מאוד לסגור מראש הרחבת אחריות מעבידים שבעצם נועדה להגן עליכם מפני מקרים כאלו.
- נזקי מים וצנרת – פוליסות בדרך כלל כוללות כיסוי חלקי על נזקי מים וצנרת ברמה הבסיסית, אך חשוב מאוד לשים לב לתנאים ולהחרגות. מעבר לכך, לא תמיד הן מכסות נזקי מים שהתרחשו כתוצאה מרשלנות, לרבות כאלו שמקורם בטיפול לא נכון בצנרת המשותפת אותה חולקים הדיירים. לכן, חשוב מאוד לדאוג להוסיף לפוליסה שלכם גם הרחבת נזקי מים וצנרת. ההרחבה מכסה את כל מה שקשור לנזילות, סתימות, פיצוצים בצנרת וכדומה.
מי אחראי על רכישת הביטוח?
ובכן, כשזה נוגע לבחירת פוליסת ביטוח בניינים, חברי הוועד הם אלו שאחראים על בחירת החברה ועל סגירת תנאי הפוליסה.
יש לציין שבדומה לבחירת חברת ניהול ואחזקה, גם כאן – נהוג בדרך כלל לבצע הצבעה בין הדיירים על מנת להגיע להסכמה על תנאי הפוליסה ועל החברה דרכה אתם מעוניינים לסגור פוליסת ביטוח אחזקת מבנה.
ניתן ואף מומלץ לאגד מספר הצעות ולאחר מכן להציג אותן בפני בעלי הדירות בבניין, ולסגור את הפוליסה רק לאחר שהתקבל רוב יחסי שמאפשר לכם לבחור.
בשורה התחתונה
ביטוח אחזקת מבנה הוא דבר חשוב מאוד ולמעשה, הוא הדרך שלכם להגן על עצמכם מפני הוצאות גבוהות ובלתי צפויות בתור חברי וועד בית.
אז אם גם אתם רוצים לסגור כיסוי נרחב ואיכותי עבור הבניין שלכם – צרו קשר עוד היום עם home – insurance, חברה מובילה בתחום, שידועה בזכות התאמה מוקפדת אישית לצרכי לקוחותיה.
שאלות ותשובות בנושא מה זה ביטוח אחזקת מבנה
כמה עולה הרחבת צד ג?
ובכן, עלות ביטוח צד ג לבניין משתנה במידה רבה לפי פרמטרים שונים כמו גודל הבניין, מצבו, כמות הדיירים וכדומה. מכאן ניתן להבין, כי עלות ההרחבה עצמה תלויה במידה רבה בעלות הפוליסה הכללית שגם היא מושפעת מהפרמטרים האלו – ואף ניתן לומר כי היא בעצם נגזרת שלה.
לכן, לא ניתן לומר בדיוק כמה אתם צפויים לשלם, אלא זה תלוי בתנאי הפוליסה הספציפיים שלכם וכמובן גם בעלות שהציעו לכם.
למה ביטוח דירה אינדיבידואלי לא מספיק?
כאשר אתם מבטחים את הדירה שלכם אתם מבטחים רק אותה. כתוצאה מכך, הרכוש המשותף, אותו אתם חולקים עם שאר הדיירים – בעצם באחריותכם, ואינו מבוטח.
לכן, במידה ואתם רוצים להגן על עצמכם מפני הוצאות תיקון גבוהות מאוד, ביטוח דירה בפני עצמו אינו מספיק, היות והוא מכסה רק את גבולות הדירה הפרטית שלכם. ראוי לציין כי אצל חברות ביטוח מסוימות תוכלו לקבל הצעה מאוד אטרקטיבית על ביטוח אחזקת מבנה לצד ביטוחי דירות אינדיבידואליים לדיירים.
